近日，網(wǎng)聯(lián)正式收編第三方支付機(jī)構(gòu)。按照央行此前的要求，目前已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。其中包括財(cái)付通、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)。從今年8月4日，央行支付結(jié)算司印發(fā)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》到8月29日核準(zhǔn)成立“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，再到現(xiàn)在正式接入網(wǎng)聯(lián)，國(guó)家花費(fèi)那么大精力 發(fā)展的“網(wǎng)聯(lián)”到底有何好處呢?今天就為大家講講。
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何為“網(wǎng)聯(lián)”?
“網(wǎng)聯(lián)”其實(shí)就是“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”的簡(jiǎn)稱，不少網(wǎng)友稱它為“網(wǎng)絡(luò)版的銀聯(lián)”，這么理解不錯(cuò)。它專門為第三方支付機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的平臺(tái)，是四方模式，或稱為間聯(lián)模式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是為支付寶、財(cái)付通第三方支付機(jī)構(gòu)搭建的一個(gè)共同擁有的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)。
“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”在8月29日已經(jīng)成立，注冊(cè)資本為20億元。共有45個(gè)股東，7家有央行或外匯局背景的股東合計(jì)持股37%，支付寶和財(cái)付通分別持股9.61%，京東旗下的網(wǎng)銀在線持股4.71%，中國(guó)電信旗下的天翼電子商務(wù)有限公司持股2.77%，萬(wàn)達(dá)旗下的快錢和中國(guó)平安旗下的平安付，分別持股2.45%。
網(wǎng)聯(lián)為何今年迅速誕生?
這源于第三方支付機(jī)構(gòu)繞開(kāi)銀聯(lián)“創(chuàng)造”銀行直連模式，本來(lái)收單市場(chǎng)，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)按7：2：1的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)利潤(rùn)分成，但是第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)繞開(kāi)銀聯(lián)與銀行直連，商議分配了本屬于銀聯(lián)的10%分成?？此坪?jiǎn)單高效，其實(shí)背后的問(wèn)題不少。
在原有的直連模式下，第三方支付平臺(tái)通過(guò)存在各家商業(yè)銀行的備付金賬戶完成跨行資金清算，這種行為一直屬于超范圍經(jīng)營(yíng)行為，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。這無(wú)疑為洗錢等犯罪活動(dòng)提供便捷，還增加了金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患。所以網(wǎng)聯(lián)的誕生刻不容緩。
網(wǎng)聯(lián)將帶來(lái)什么好處?
首先，第三方支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)有利于監(jiān)管。
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)支付在我國(guó)發(fā)展迅速，特別是移動(dòng)支付興起以來(lái)，交易額持續(xù)上漲，資金流數(shù)目非常龐大，如果只交給企業(yè)自己取監(jiān)管這些資金是否合法，若支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部出問(wèn)題就無(wú)法保障，央行利用網(wǎng)聯(lián)來(lái)真正監(jiān)管就非常有必要。網(wǎng)聯(lián)的介入，保證了金融的穩(wěn)定健康的發(fā)展，保證合法性，保護(hù)合法支付機(jī)構(gòu)的利益。
第二點(diǎn)，網(wǎng)聯(lián)或者說(shuō)國(guó)家會(huì)獲得網(wǎng)絡(luò)支付大數(shù)據(jù)，有利于建設(shè)信用社會(huì)。
眾所周知，現(xiàn)階段我國(guó)征信牌照都還沒(méi)發(fā)出，也就是說(shuō)即使強(qiáng)如芝麻信用和騰訊的征信系統(tǒng)，國(guó)家也不是很認(rèn)可。這時(shí)候網(wǎng)聯(lián)成為網(wǎng)絡(luò)支付必經(jīng)的一個(gè)步驟，會(huì)很容易獲得這些支付公司的資金交易數(shù)據(jù)。這些網(wǎng)絡(luò)支付大數(shù)據(jù)將是建立更全面的征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)。
現(xiàn)在第三方支付機(jī)構(gòu)按期接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，這不僅意味著直連模式的逝去，還迎來(lái)了支付清算領(lǐng)域的新開(kāi)始，或許會(huì)有短時(shí)間的不適應(yīng)，但第三方支付一定會(huì)更加健康發(fā)展。
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