近日，國內頭部互聯網保險服務平臺慧擇與平安健康保險股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協議，雙方聯合發(fā)布首款定制產品“長相安”長期醫(yī)療保險。
這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險機構合作推出定制產品后，再次與國內領先的健康險公司攜手，共同為消費者提供更優(yōu)質、更個性化的保障服務。
互聯網保險服務平臺牽手保險巨頭，將為保險行業(yè)帶來哪些新變化？
一、定制長期醫(yī)療保險“長相安”：產品、模式雙重創(chuàng)新
保險是一種風險管理的工具，通過保費的收取和賠付的分攤，實現風險的轉移和分散。然而，傳統(tǒng)的保險產品往往是標準化、統(tǒng)一化的，不能滿足不同客戶群體的個性化需求。隨著社會經濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，消費者對保險產品的需求也越來越多樣化和差異化，他們不僅希望得到更全面、更靈活、更貼合自身情況的保障服務，也希望通過保險產品實現自己的理財目標和生活規(guī)劃。
為了適應這種市場變化，保險行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和變革，推出了一些定制化、差異化、個性化的保險產品，以滿足消費者的多元化需求。其中，長期醫(yī)療保險就是一種典型的定制化產品，它是一種以醫(yī)療費用報銷為主要保障內容的長期保險，可以為客戶提供長期、持續(xù)、全面的醫(yī)療保障服務。長期醫(yī)療保險有利于緩解社會醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費用高昂等問題，也有利于提高客戶的健康意識和預防意識，減少因疾病導致的家庭負擔和社會負擔。
近日，國內頭部互聯網保險服務平臺慧擇與平安健康保險股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協議，雙方聯合發(fā)布首款定制產品“長相安”長期醫(yī)療保險。這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險機構合作推出定制產品后，再次與國內領先的健康險公司攜手，共同為消費者提供更優(yōu)質、更個性化的保障服務。“長相安”長期醫(yī)療保險具有以下三大定制特性：
保障范圍廣泛：該產品不僅覆蓋了國內外住院、門診、特殊門診等常規(guī)醫(yī)療費用，還包括了護理費、住院津貼、惡性腫瘤特藥費等多項特色保障，甚至還提供了海外就醫(yī)轉診、海外就醫(yī)直付等增值服務，為客戶提供全方位的醫(yī)療保障。
保費靈活調整：該產品采用了分組定價的方式，根據客戶的年齡、性別、職業(yè)等因素，將客戶分為不同的風險組別，并根據每個組別的實際理賠情況，動態(tài)調整每個組別的保費水平。這樣既能夠避免客戶因為個人因素導致保費過高，又能夠確保產品的可持續(xù)性和公平性。
保單期限靈活選擇：該產品提供了10年、20年和終身三種不同的保單期限供客戶選擇，客戶可以根據自己的需求和預算，選擇最適合自己的保單期限。同時，該產品還提供了中途退保和續(xù)保的選項，給客戶更多的自主權和靈活性。
這些定制特性使得“長相安”長期醫(yī)療保險能夠滿足不同客戶群體的多元化需求，尤其是對于那些對醫(yī)療質量有較高要求、對未來風險有較高預防意識、對自身經濟能力有較高信心的中高端人群而言，該產品具有很強的吸引力。這些人群往往是傳統(tǒng)健康險難以覆蓋或者覆蓋不夠全面的，因此“長相安”長期醫(yī)療保險能夠為平安健康險帶來更多的新增量和價值。
二、強強聯合，業(yè)務飛輪加速轉動
互聯網保險是指利用互聯網技術和平臺，實現保險產品的設計、銷售、服務和管理的一種新型保險模式?；ヂ摼W保險具有便捷、高效、透明、專業(yè)等特點，能夠為消費者提供更多的產品選擇和服務內容，也能夠為保險機構提供更多的客戶來源和運營方式。互聯網保險已經成為保險行業(yè)的重要組成部分，也是保險行業(yè)未來的發(fā)展方向。
健康險是指以人的身體健康為保障對象，承擔因疾病或意外導致的醫(yī)療費用或者身體損害賠償責任的一種保險。健康險具有社會效益和經濟效益，能夠緩解社會醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費用高昂等問題，也能夠提高人們的健康意識和預防意識，減少因疾病導致的家庭負擔和社會負擔。健康險已經成為保險行業(yè)的重要增長點，也是保險行業(yè)未來的發(fā)展重點。
慧擇與平安健康險的合作，正是互聯網保險與健康險的強強聯合，雙方可以在產品創(chuàng)新、渠道拓展、服務提升等方面實現互補和共贏?；蹞駷槭裁磿黄桨步】惦U相中？除了其在互聯網保險領域的領先地位和強大的用戶基礎外，還有以下三個方面的原因：
慧擇致力于為客戶定制差異化服務，開啟了保險行業(yè)定制長期險的先河，推出過眾多爆款產品，可以為大眾提供更周全的守護。據慧擇2022年財報顯示，慧擇平臺實現總保費49.1億元，與2021年基本持平，但首年保費同比增長59.9%，顯示出了較強的經營韌性?；蹞裢ㄟ^與多家保險機構合作，推出了定海柱系列、金滿意足系列、達爾文系列等多款定制產品，涵蓋了壽險、健康險、意外險等多個險種，覆蓋了老-中-少三類人群，滿足了不同客戶群體的個性化需求?；蹞襁€通過小馬理賠協助、小馬顧問等服務體系，為客戶提供了從投保到理賠的全程服務，提升了客戶的滿意度和忠誠度。
慧擇作為保險中介平臺，一邊聚集保司一邊服務用戶，不斷積累保險科技能力，是一家保險科技公司，積累了日益豐富度用戶畫像，具備了對用戶精準洞察的基礎。慧擇通過互聯網渠道，依托大數據、AI等技術，貼合用戶具體場景，進行產品創(chuàng)新是未來的趨勢。截至2022年7月份，慧擇數科已與太平人壽、長城人壽為代表的多家保險機構達成項目合作，為其提供數字化加速引擎、智能風控引擎等科技解決方案，幫助其提升運營效率和客戶體驗?；蹞襁€通過收集和分析用戶的行為數據、偏好數據、風險數據等，構建了日益豐富度的用戶畫像，為其提供了更精準、更個性化、更智能化的產品推薦和服務咨詢。
慧擇更符合年輕人的保險消費習慣，它不只是會受到平安健康險的重視，未來也將有望成為保司獲得年輕化客戶的入口級渠道。據慧擇2022年財報顯示，期內投保長期險的用戶中二線及以上城市客戶占比64.2%，期內長期險第13個月平均繼續(xù)率高于91%、第25個月平均繼續(xù)率在96%以上。這些數據說明，慧擇的客戶群體以年輕、高收入、高教育水平、高保險意識的城市白領為主，這些人群對保險產品的需求不僅多樣化和差異化，而且更加注重產品的品質和服務的體驗，他們更愿意通過互聯網渠道進行保險購買和管理，而不是通過傳統(tǒng)的線下渠道?；蹞裾菓{借其便捷、高效、透明、專業(yè)的互聯網保險服務，贏得了這些年輕客戶的信賴和喜愛。
綜上所述，慧擇與平安健康險的合作是一種互利共贏的關系，慧擇可以借助平安健康險的品牌影響力和產品優(yōu)勢，提升自身的市場競爭力和盈利能力；而平安健康險則可以借助慧擇的定制能力和科技能力，拓展自身的客戶群體和服務范圍。
三、深耕ABC戰(zhàn)略，慧擇行穩(wěn)致遠
慧擇在2022年提出了ABC戰(zhàn)略，即從A端線下代理人、B端保險機構和C端客戶三個環(huán)節(jié)著手，打造一套深入上下游、涵蓋線上線下全場景的保險數字化鏈。該戰(zhàn)略在2022年取得了顯著的成效：
A端搶抓線下代理人渠道變革機遇：Q2期內，全新的代理人數智新系統(tǒng)平臺上線的同時，首家獨立個人保險代理人門店已于三季度在深圳開業(yè)，不同于傳統(tǒng)線下代理模式，慧擇融合化、數字化的創(chuàng)新業(yè)務模式旨在打造職業(yè)化、專業(yè)化、精英化的保險經紀人隊伍，2022年前6個月，已覆蓋北京、上海、四川、廣東及深圳等多個地區(qū)，并實現了超5000萬元的新單保費產出。
B端依托科技輸出打造第二增長曲線：截至2022年7月份，慧擇數科已與太平人壽、長城人壽為代表的多家保險機構達成項目合作，以以與太平人壽合作的數字化加速引擎項目為例，累計接入保司6個業(yè)務線，超過20個業(yè)務場景，助其處理數據逾40億條?；蹞駭悼仆ㄟ^為保險機構提供數字化加速引擎、智能風控引擎、智能理賠引擎等科技解決方案，幫助其提升運營效率和客戶體驗，實現業(yè)務的數字化轉型和創(chuàng)新。
C端強化客戶深度經營：二季度慧擇積極上線新品及司慶推廣、服務升級等活動，通過直播互動、電話回訪和顧問溝通等方式，共觸達10萬+用戶，并成功轉化投保用戶3萬+?；蹞裢ㄟ^提供更多的產品選擇和服務內容，增強了客戶的粘性和忠誠度，提升了客戶的續(xù)保率和復購率。
這些舉措使得慧擇在2022年實現了總營收9.8億元，同比增長14.9%，經調整凈利潤達到1,414萬元，成功實現單季度盈利指引，展示出了較強的經營韌性，成功地應對了動蕩環(huán)境的不確定性。
展望未來，保險行業(yè)正在全面擁抱互聯網，慧擇的未來也受益于國家政策，保險業(yè)改革將不斷深化并深刻改變了每一個企業(yè)、從業(yè)者和客戶。2022年7月份，國務院發(fā)布了《關于進一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的意見》，其中明確提出要“支持發(fā)展互聯網保險”，并要求“加快推進互聯網保險監(jiān)管規(guī)則制定”。這一政策利好將為互聯網保險行業(yè)帶來更多的發(fā)展空間和機遇。慧擇將持續(xù)落實ABC戰(zhàn)略，通過資源整合、優(yōu)化人均產能和工作流程等措施提升企業(yè)續(xù)航能力，實現業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。同時，慧擇也將繼續(xù)與更多優(yōu)質保險機構合作，推出更多定制產品和服務，為客戶提供更好的保險體驗和價值。
結語
慧擇與平安健康險聯手打造定制長期醫(yī)療保險“長相安”，是一次雙方互利共贏的合作。該產品具有保障范圍廣泛、保費靈活調整、保單期限靈活選擇等三大定制特性，能夠滿足中高端人群的多元化需求?；蹞衽c平安健康險的合作，不僅是一次產品層面的創(chuàng)新，也是一次模式層面的創(chuàng)新，開啟了保險行業(yè)新篇章。
展望未來，慧擇將持續(xù)與更多優(yōu)質保險機構合作，推出更多定制產品和服務，為客戶提供更好的保險體驗和價值。
來源：美股研究社
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