信用評分卡模型在國外是一種成熟的預(yù)測方法，尤其在信用風(fēng)險評估以及金融風(fēng)險控制領(lǐng)域更是得到了比較廣泛的使用，評分卡并不是簡單對應(yīng)于某一種機(jī)器學(xué)習(xí)算法，而是一種通用的建?？蚣?，將原始數(shù)據(jù)通過分箱后進(jìn)行特征工程變換，繼而應(yīng)用于線性模型進(jìn)行建模的一種方法。
信用評分卡模型被引進(jìn)國內(nèi)后，一批富有創(chuàng)造性平臺將其應(yīng)用到風(fēng)險定價上，先花一億元正是其中一家。
風(fēng)險定價神器——評分卡模型
所謂風(fēng)險定價，是指對風(fēng)險資產(chǎn)的價格確定，它所反映的是資本資產(chǎn)所帶來的未來收益與風(fēng)險的一種關(guān)系。傳統(tǒng)授信風(fēng)險策略的設(shè)計遵循的“5C”原則是借款人的信用品質(zhì)、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、還款能力以及抵押物價值，根據(jù)這五個維度對借款風(fēng)險進(jìn)行人工判斷。但是，依賴人工判斷的弊端在于難以做到評判標(biāo)準(zhǔn)的完全統(tǒng)一。
據(jù)了解，先花一億元風(fēng)險定價體系將“5C”原則濃縮為評分卡模式，對客戶的信用等級進(jìn)行了等級劃分。
網(wǎng)貸平臺在信息中介模式下的風(fēng)險管理能力的核心是對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險作準(zhǔn)確地判斷。先花一億元推出的評分卡模型是基于對十幾個城市上萬份案例的分析，并結(jié)合多年來在行業(yè)積累的經(jīng)驗，采用科技手段，并經(jīng)過多輪的實踐驗證，打造的對信用風(fēng)險及流動性風(fēng)險的綜合評估。既有大數(shù)據(jù)的基因，同時兼顧了經(jīng)驗的認(rèn)知和判斷。
未來，先花一億元將一如既往堅持合規(guī)化建設(shè)，提高風(fēng)控能力，嚴(yán)格自律，迎接更好的明天。
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